农商银行如何完善公司治理机制


来源:中国农村信用合作报 更新时间:2017/05/11 阅读次数:6

随着金融体制改革的不断深化,一部分农信社通过股份制改造变身为农商银行。但如何完善公司治理机制已成为农商银行迫切而亟需解决的问题。

加强董事会建设,强化内部权力制衡。一是健全董事会结构。按照现代商业银行公司治理要求,从转型发展的需要选聘董事。依法照章设定董事任职条件、来源和提名机制,保障董事具备勤勉、忠实履职的基本素质和能力。根据不同经营规模和资产结构,确定股东董事、员工董事和独立董事的名额和比例,尤其重视发挥独立董事在战略决策过程中的作用,逐步使董事会各专门委员会负责人由独立董事担任。二是优化权力配置。明确股东大会、董事会与管理层之间的授权机制,通过完善授权管理办法,做到内容完整、程序合规、额度合理、方法适当。强化董事会的独立性和民主科学决策机制,扩大董事会经营管理事项的决策权,由董事会授予高级管理层职权并对其进行监督评价。同时,优化“三会一层”、党组织和职代会的权力配置及职位设置,避免权力过多重合。三是加强董事会制度建设。建立健全董事和高级管理人员考核制度,不断完善董事会各专门委员会议事规则和重大事项票决制,依法进行信息披露,强化市场监督和约束。

优化股权结构,提升股东地位。一是促进股权适度集中。股权集中是股份制与合作制的一个重大区别。要解决股权高度分散、所有者缺位的问题,应采取较多地引入法人股的同时,鼓励以合理的价格收购、转让股份或推举股东代表代行股权等办法,促进现有股权流动和适度集中。二是放宽农商银行入股条件。通过出台和修订有关政策和办法,放宽农商银行的入股条件,适度提高自然人和法人的持股上限,形成相对集中和相互制衡的股权结构,提高股东参与经营管理的积极性和主动性。三是提高增资扩股门槛。更加注重股东的法人背景,引进富有经验的战略投资者,提升公司治理的效率和经营的透明度。

加强机制建设,发挥“三会一层”作用。通过不断完善公司治理结构,明确股东大会、董事会、监事会、高级管理层分别作为权力机构、决策机构、监督机构、执行机构的权限和职责,构建“三会一层”之间相互协调和制衡的治理文化。董事会、监事会及其下设委员会每年要制定工作计划,年终必须对计划完成情况进行说明,并向股东大会报告。

明确战略定位,增强长久发展能力。一是提升风险收益平衡能力。虽然农商银行董事会下设了关联交易控制与风险管理委员会,负责制定风险管理战略和风险管理政策,并对实施情况进行监督,但作用发挥的有效性和垂直的风险管理体系还不完善。这就需要通过改善业务结构和建立集中、垂直的风险管理架构,实现全行风险管理的独立、专业、系统和有效性。二是完善内控体系,实现稳健经营。在公司治理机制中,内控体系建设至关重要。农商银行要持续完善内控的有效性,逐渐形成以有效的风险识别和完备的检测评估体系为前提,以健全的控制制度和严密的控制措施为核心,以严格的审计监督和客观的评价体系为保障,以强大的信息系统和畅通的沟通渠道为支撑的内部控制体系;要通过制定风险管理政策、梳理制度和流程,明确风险管理的目标、程序、职责和方式;要建立分工明确、职责清晰的管理架构,在重点业务部门逐步配备专职风险管理人员,实施业务前、中台风险控制节点的上收与后移,实施集中化和专业化管理。

坚持以人为本,构建科学有效的激励约束机制。科学激励约束机制强调可持续公平激励,注重精神激励,以此激发经营者和员工的工作热情和创造性。一是激励相容约束。由股东大会和董事会科学地制定激励约束机制,使董事、经营者和员工追求利益最大化的行为,与实现企业价值最大化的目标相吻合,努力实现规模、质量、风险、效益的最佳均衡。二是物质激励与精神激励匹配。关注员工精神需求,实施包括职务晋升、终身聘用、荣誉称号等事业型激励措施,加大专用性人力资本投资,提升员工的忠诚度、信赖感和成就感,使激励机制产生正向和长期效应。

转变经营方式,加快推进转型与发展。一是调整优化业务结构。按照进退并举、动态调整的方式,不断推进收入结构由利差收入主导转向利差收入与非资本收入均衡发展,业务结构由批发业务主导向批发与零售业务并重转变,资产结构由高风险资产向低风险资产结构转变,弱化负债结构中高成本的被动性负债,大力发展主动型负债。二是调整优化客户结构。认真研究地方产业布局和资金流向,把握地方政府扩大投资、加快基础设施建设和城镇化建设的有利时机,牢牢抓住“大三农”业务市场以及科技含量高、盈利能力强、发展潜力大的中小企业客户,按照“发展一批、巩固一批、调整一批、退出一批”的思路,逐步调整优化客户结构,提高优质客户占比,提升综合金融服务水平和综合效益。三是调整优化区域发展结构。按照“农村圈做优、城乡圈做强、城市圈做大”的总体思路,明确市场定位和营销重点,在资源投入、联动营销、信贷政策、激励奖惩等方面实施差异化资源配置,集中优势力量和资源,争夺市场份额,提升同业竞争力和经营实力。